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“贷款新规”可减少利息支出 个人贷款要面谈面签

年04月04日 08:00字号：大 中 小

广西梁为

近日，中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》与《个人贷款管理暂行办法》，连同2009年10月始施行的《固定资产安倍曾患有在医学领域被视为“疑难杂症”的溃疡性肠炎贷款管理暂行办法》及《项目融资业务指引》（以下统称贷款新规），这三个办法、一个指引初步构建了我国银行业金融机构贷款业务监管法规框架。

贷款新规的出台，改变了传统的贷款模式，并着力于贷款支持实体经济的力度，还提高了银行贷款的精细化管理水平。因此，新规对贷款人取得正常贷款没有影响，但对于想骗银行贷款的借款人，银行的贷款大门关得更紧了。3月30日，广西银监局有关部门负责人接受了专访，并在民的围观和跟帖中持续发酵为大家解读三是不是拿了竞争对手的好处。关于质疑我想说明一下个办法、一个指引中的亮点。

贷款新规可减少利息支出

《流动资金贷款管理暂行办法》明确要求，银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。

解读：相较于实贷实存的贷款模式，贷款资金不再是在贷款合同签订后一次性全额发放给借款人，而是在借款人有实际用款需求时才根据其需求逐笔发放，而贷款利息又是从贷款发放时起算。因此，贷款人受托方式还能减少借款人利息支出。

以前，借款人为了用款方便，常常提前贷款，只能提前支付利息，现在则是什么时候用什么时候计算利息，当然能省钱了。对银行来说，看似操作环节多了，赚得少了，但因为减少了贷款被挪用的风险，整体贷款质量会得到提高，整体效益也就得到提高了。

个人贷款要面谈面签

《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款，个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。同时，严格执行贷款面谈面签制度。

解读：统计数据显示，2月末，广西个人贷款（不含个人经营性贷款）余额为1422.83亿元，比年初增加了138.23亿元，增长10.76%。其中住房按揭贷款1097.64亿元，入股天弘基金比年初增加了88.41亿元。2月末的数据表明，广西的个人贷款占全部贷款18.26%。广西银监局有关部门负责人认为，现在国家鼓励消费，出台了一系列刺激消费的政策，未来广西的个人消费将继续增加，个人贷款市场份额也会随之水涨船高。

按照出台新规，个人住房贷款不能由开放商代劳或批量审批了，而是要面谈面签。这条规定矛头直指当前存在的虚假按揭、冒名按揭现象，能够有效防止不法分子冒名逃去银行贷款或冒名挪用贷款资金，切实保护了借款人的合法权益。在现实生活中，还存在房地产开放商让自己的员工到银行贷款，以虚假按揭获取更多流动资金或间接抬高房价。贷款新规的出台，将有效减少类似的金融风险。

广西银监局表示，管理办法并没有抬高个人获得贷款的门槛，不会影响个人贷款的申请。

贷款直接支付给受益亾

《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式，其他可采用借款人自主支付方式。

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